« La BCE veut forcer les Français à emprunter à taux variables dès 2023 !! ». L’édito de Charles SANNAT

Mon cher insolent, cher insolent,

Vous le savez, il existe dans ce monde de taux variables dans lequel nous évoluons, un petit village qui résiste encore et toujours aux légions bancaires.

Entouré de camps retranchés de banquiers, le petit village gaélique résiste et continue d’opérer des prêts à taux fixe.

Les taux fixes permettent d’éviter des vagues d’insolvabilité à chaque remontée des taux et in fine des crises financières car les banques se retrouvent inévitablement fragilisées par le nombre d’emprunteurs en faillite qui augmente dans ces cas.

C’est ainsi que les banques américaines ont été fortement ébranlées lors de la crise des subprimes entre 2007 et 2010 et que Lehman Brothers s’est effondré dans un krach massif qui s’est répercuté dans le monde entier.

Cependant, cependant…

La BCE favorable à l’adoption de taux variables en France

La BCE veut généraliser l’utilisation des taux variables pour le financement des crédits immobiliers, rapporte le magazine Capital.

« Une politique qui contredit la tradition bancaire française et qui suscite de nombreuses réticences chez les professionnels français de la finance. La France se distingue de la plupart des pays européens par sa préférence pour les taux d’intérêt fixes lorsqu’il s’agit d’acheter un bien immobilier. Une habitude qui peut être dangereuse pour les banques en cas de hausse des taux, mais ces dernières adhèrent tout de même à cette particularité. Cependant, dans un contexte économique difficile, la Banque centrale européenne (BCE) pousse à l’adoption de taux variables en France.

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Et parfois, vous devez vous pincer pour croire que ce que vous entendez est vrai.

“Les taux variables offrent l’avantage d’être plus abordables pour les ménages aux revenus limités.” Ainsi, la BCE souhaite généraliser leur utilisation en France afin de faciliter l’accès au crédit immobilier.”

Pour faciliter l’accès au crédit selon la BCE et permettre de prêter aux plus pauvres et aux plus vulnérables, il est nécessaire de passer aux taux variables. Cette réflexion est surprenante car chacun sait et a compris que plus il est fragile, plus les revenus sont faibles et plus le risque de chômage est grand et plus la sensibilité à la hausse des taux d’intérêt du ménage touché est grande. C’est encore une fois justement l’histoire de la crise des subprimes où les ménages afro-américains, statistiquement les plus vulnérables, ont été touchés de plein fouet par la vague de faillites personnelles et surtout d’abord, avant que le reste de la population ne suive largement.

Et pour une fois, je ne peux que partager l’analyse de la Fédération bancaire française (FBF) qui indique que « ces taux varient en fonction de la conjoncture économique et de l’inflation. Ils peuvent menacer les particuliers en cas de hausse fulgurante et entraîner une vague de défauts de paiement. Ce n’est pas notre modèle français, unique et protecteur”, a jugé un responsable de la FBF interrogé par Le Parisien.

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Le problème est que les banques françaises bénéficient d’un “régime transitoire” jusqu’en 2023, une exception que la BCE n’a pas l’intention de prolonger.

Mais 2023, c’est demain.

“Nous essayons de plaider notre cause auprès de Bersi, d’alerter le régulateur, mais nous avons du mal à nous faire entendre. Si l’étau se resserre trop, nous serons un jour obligés d’abandonner notre modèle”, prévient le responsable d’une unité bancaire.

Techniquement dans un système de taux fixe comme le nôtre, les banques françaises prennent le risque dans les phases de hausse des taux où elles perdent peu d’argent et gagnent plus lorsque les taux baissent. En tout cas, les banques françaises n’ont jamais été en difficulté à cause des prêts à taux fixe accordés à leurs clients.

Techniquement, les taux flottants transfèrent le risque de taux… aux emprunteurs, un choix bénéfique pour les banques mais qui pourrait s’avérer dangereux pour la stabilité du système financier. Bien qu’ils présentent de nombreux avantages, les prêts à taux variable peuvent menacer la solvabilité des emprunteurs en cas de hausse rapide des taux d’intérêt, comme c’est le cas actuellement. Et lorsque les emprunteurs font faillite, les banques font faillite aussi.

C’est précisément encore une fois l’histoire de la crise des subprimes, une histoire dont les leçons semblent n’avoir pas du tout été retenues par les idéologues de la BCE.

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Pire, la BCE veut forcer les Français à passer aux taux variables au moment même où les taux montent.

Une folie financière dont nous connaissons les conséquences d’avance. Effondrement du système bancaire alors que la solvabilité des emprunteurs s’effondre.

La BCE ne peut pas dire qu’elle ne savait pas.

Il est déjà tard, mais tout n’est pas perdu.

Sois prêt!

Charles SANAT

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“Ceci est un article “preslib”, c’est-à-dire pas de reproduction totale ou partielle à condition que ce paragraphe soit reproduit après celui-ci. Insolentiae.com est le site où Charles Sanat s’exprime au quotidien et propose une analyse coquine et sans concession de l’actualité économique. Merci d’avoir visité mon site. Vous pouvez vous abonner gratuitement à la newsletter quotidienne sur www.insolentiae.com. »

https://www.capital.fr/economie-politique/credit-immobilier-la-bce-pousse-a-ladoption-des-taux-variables-en-france-1452734

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